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香港天下彩报码  【提醒】

时间:2015-03-28 13:34
  

  另外,http://www.980333.net/www_980333_net/201503/297.html,由于家庭目前年结余不能构成小孩每年学费20万元,但差距又不是很大,所以可以考虑把现有住房出租,来补足每年学费的缺口。由于小孩后续出国留学,每年在家时间较短,可考虑出租两居室,自住一居室,来获取更多的租金。按照现市场租房情况,市区一般位置的两居室房租可到4000元以上,除去租房的中介、物业、取暖费等,一年租金有近4万元。这样加上每年家庭结余便达到所需留学费用。

  每个家庭都应该提取出来一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月收入,建议提取6万资金作为家庭应急准备金。并建议使用货币基金的方式来提高收益率。家庭每年结余资金均已安排,留学担保金解冻后便无他用,可提取出来相应金额作为应急资金。

  李女士儿子现读高二,即未来的一年就需要准备担保金,作为留学担保金,不需要支付,只需要冻结一段时间,一般为提交至大使馆审核的时间,建议冻结三个月左右即可,这笔资金可以考虑现在的50万元各种存期的定期,需要归整一下,除了马上要到期定期持有外,都可转为活期,考虑银行固定收益系列理财产品,期限3-6个月,年收益5.2%-5.8%左右,这类理财可以直接开存款证明,收益还比同期定存收益高一倍以上,产品期限短,资金流动性上又方便很多。

  应急准备不可缺

  据了解,现高考后赴加拿大留学,高考及雅思成绩不错的话,留学担保金需20万-25万元,如两项或其中一项不好,那么担保金可能就要翻番了。而之后留学,每年需生活、学习费用大概20万左右,本科四年下来,所需费用大概80万元左右。那么这四年留学金的投资安排很重要,首先要控制风险,其次要抵御通胀,另外期限要合理。

  目前家庭月均消费6000元。有10万元投资股市,目前市值在6万元左右,另有50万元各种期限的存款。

  关于投资上考虑李女士家庭投资较少,建议坚持以基金定投的方式进行投资,在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,强制储蓄还能起到复利的作用。既可作为子女日后的创业金又能作为自己部分的养老金。建议每月拿出2000元做基金定投,年投入2.4万元,并不是市场不好要加磅,而是根据个人资产配置情况而设定的金额,建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金,考虑到控制风险,且在全球性通胀的大环境下,建议其中600元资金每月定投黄金基金,这样按照复合收益6%计算,15年后将达到60万左右的资金积累。

  李女士家庭虽没有贷款,但考虑到未来近五年家庭为孩子不断供留学金的压力、女士私企工作的不稳定、先生搞技术的劳累,如家庭只有社保提供的基本保障应该是不够的,建议配置一些商业保险来补足保障的缺口。家庭在考虑子女教育之外还应考虑二位以后的养老问题,之前也未计划,现在规划其实都有些略晚了。

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  此阶段理财顺序应为:子女教育规划,债务计划,资产增值规划,应急准备金。李女士又考虑送小孩去加拿大留学,所以资金方面还是比较紧的,需要合理的规划,以达到理想的状态。

  另除去应急准备金和定投、保险支出后的留学担保金可考虑投资债券市场,香港天下彩报码,去年年底央行近年来首降存准,今年2月中旬央行再次调降存准,前阵公布的2月CPI指数回落至3.2%,表示通胀得到一定的控制。央行行长周小川在3月的讲话中也表明,现高存准的状态还是有一定再降的空间,另降息或许在今年是大概率发生事件,所以根据以上情况对债券市场还是比较乐观的,建议选择以纯债为主的投资产品,如纯债基金,未来2年左右应该都是比较好的投资时机。

  【财务状况分析】

  2、家里两套房,如何在儿子出国期间合理利用,出租或出售?

  李女士家庭很快将处于“子女大学教育期阶段”。指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。

  李女士,今年42岁,在一家私企任会计,月收入4000元;先生在一家公司担任技术高管,年收入约20万元;儿子今年上高二。现有住房两套,一套两居室自住目前市值200万元,另一套一居室目前市值约150万元,均无贷款。家里有一辆20万元价位的公司配车。

  股票资产勿妄动

  1、儿子马上高中毕业,打算送儿子到加拿大读书,如何安排好这一大笔教育金。

  【提醒】

  定投+投保=投资+养老

  招商银行(微博)北京亚运村支行贵宾理财经理:王琦(AFP持证人)

  看现在的资本市场,由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延,还有现在的美伊冲突、朝鲜紧张局势等外界因素,国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发扩容等内在因素混合,导致A股低迷,估值已回落至当时2008年全球金融危机时A股1600多点的水平,现出售股票不是太好的时机。所以李女士家庭持有的股票鼓励持有,后续择机部分赎回。

  由于每年节余是每月收入积累出来的,所以有了结余资金后可以直接买入货币基金来积累(货币基金1000元起,赎回T+2到账,7天平均年化收益4.2%-5.8%左右浮动),达到5万元后可考虑银行固定收益系列的短期理财产品,这样配合下来一年平均收益约5%-5.5%左右。

  关于保障这部分。由于李女士家庭处于保险的真空期,除掉公司所提供的最为基本的医保外,其他保险方式均没有参与。当前李女士家庭最需要的是医疗和重大疾病险,尤其高收入的李女士爱人,另外也可以附加比较便宜的定期寿险。考虑到李女士家庭马上处于子女大学教育期阶段,建议增加定期寿险的比例,达到提高保额的效果。根据家庭情况建议每月拿出1000-1500元做保险产品的搭配。

  【理财目标】

  【个案资料】

  3、目前投资比较匮乏,想拓宽投资渠道,但考虑将供养儿子留学,不能承受太高风险。

  出租住房弥补学费缺口

  李女士家庭现最核心的问题就是解决小孩留学的问题,那首当其冲的就是陆续每年要用的资金。

  李女士家庭年收入近25万元,年支出7.2万元,每年节余18万左右。有两房有配车,家庭无负债,各存期存款50万,风险类投资市值6万元。小孩在读高二,大学打算留学。

  理财设计投稿邮箱:xjblc@sohu.com

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